Gdzie najlepiej wziąć kredyt konsolidacyjny?

W ostatnim czasie coraz więcej osób decyduje się na kredyt konsolidacyjny. Jest on rozwiązaniem pozwalającym uporządkować swoją sytuację finansową, gdy jest się dłużnikiem kilku różnych zobowiązań. Jego celem jest połączenie wszystkich zadłużeń w jedno, z niższym oprocentowaniem i wydłużonym okresem spłaty. Co jeszcze warto wiedzieć o kredycie konsolidacyjnym? Zastanawiasz się, gdzie najlepiej wziąć kredyt konsolidacyjny? Podpowiadamy!

1. Kredyty gotówkowe – podstawowe informacje
2. Kredyt konsolidacyjny gotówkowy – co warto wiedzieć?
3. Porównywanie ofert kredytów konsolidacyjnych
4. Gdzie najlepiej wziąć kredyt konsolidacyjny? O czym pamiętać?
   

Zarówno banki, jak i instytucje pozabankowe oferują kredyty konsolidacyjne.

Kredyty gotówkowe – podstawowe informacje

Kredyty gotówkowe są zobowiązaniem, które możemy spożytkować na wybrane przez nas cele, np. zakup sprzętu RTV i AGD, nowego samochodu, czy sfinansowanie luksusowego, wakacyjnego wyjazdu za granicę. Kredyt zazwyczaj udzielany jest klientom indywidualnym. Możemy go także zdefiniować jako kredyt konsumencki, ponieważ pieniądze uzyskane w taki sposób z banku są przeznaczane na dowolnie wybrane przez nas cele. Bardzo duża liczba osób stawia na kredyty gotówkowe online. Jest to atrakcyjna i bardzo wygodna forma pożyczania gotówki z banków. Takie kredyty charakteryzują się elastycznymi warunkami i są szansą szybkiego podpisania umowy, a co za tym idzie – cieszenia się pieniędzmi nawet w tym samym dniu, w którym złożyliśmy wniosek o zobowiązanie. Nie są to jednak wszystkie zalety, jakie oferuje kredyt gotówkowy online – konsumenci mają też szansę na zaoszczędzenie cennego czasu.
W dalszej części artykułu dowiesz się, gdzie najlepiej wziąć kredyt konsolidacyjny.

Kredyt konsolidacyjny gotówkowy – co warto wiedzieć?

Co to jest kredyt konsolidacyjny? Czy warto z niego skorzystać? Jest on rozwiązaniem pozwalającym połączyć Twoje różne kredyty w jeden. Dzięki niemu można płacić znacznie niższą ratę i zapanować nad swoimi finansami albo znacznie obniżyć koszt obsługi zobowiązań. Kredytem konsolidacyjnym można spłacić kredyty gotówkowe, zadłużenie na kartach kredytowych, a w określonych przypadkach także zobowiązania z firm pożyczkowych. W niektórych bankach można dostać kredyt konsolidacyjny online (podobnie jak kredyty gotówkowe). Bank może jednak prosić o dostarczenie dokumentów dot. kredytów, które mają zostać skonsolidowane. Może być wymagane np. przedstawienie informacji o bieżącym stanie zadłużenia wraz z numerem rachunku do spłaty kredytu.

Coraz więcej banków wychodzi naprzeciw potrzebom klientów i umożliwia składanie wniosków o kredyty konsolidacyjne przez Internet. Zastanawiasz się, jak to wygląda w praktyce? Wybrany bank kontaktuje się z klientem telefonicznie, by zbadać jego zdolność kredytową oraz spytać o zobowiązania, które chce on połączyć w jeden konsolidacyjny kredyt. Następnie proponuje warunki kredytowania. Jeżeli ktoś jest nowym klientem, warto bezpiecznie potwierdzić swoją tożsamość i podpisać umowę kredytową w najbliższej placówce banku.

Jeżeli spłacasz kredyt konsolidacyjny przez kilka lat, zawsze istnieje ryzyko, że w tym czasie może wydarzyć się coś, co wpłynie na Twoją sytuację finansową (np. utrata pracy). Wówczas warto zareagować w porę i skontaktować się bankiem, by dowiedzieć się, czy możliwe jest zawieszenie kredytu konsolidacyjnego. W większości przypadków banki starają się pomóc kredytobiorcom – w końcu zależy im na odzyskaniu pożyczonych pieniędzy. Bank może zaproponować rozwiązanie, jakim są wakacje kredytowe od kredytu konsolidacyjnego. Zależnie od oferty możliwe będzie zawieszenie całej raty albo jej części kapitałowej lub odsetkowej na okres od trzech do sześciu miesięcy.

Porównywanie ofert kredytów konsolidacyjnych

Istotne jest, by dokładnie przeanalizować dostępne opcje. Na niektórych stronach dostępny jest kalkulator kredytu konsolidacyjnego, który pomaga oszacować koszt całości. Ranking kredytów konsolidacyjnych jest jedną z rzeczy, które mogą pomóc w wybraniu odpowiedniej oferty. Porównując je, warto zwracać uwagę na takie rzeczy, jak:

• Okres spłaty kredytu: wydłużenie okresu spłaty może obniżyć wysokość miesięcznych rat, ale równocześnie zwiększyć całkowity koszt kredytu. Trzeba zastanowić się, czy jesteśmy w stanie spłacić kredyt w krótszym okresie, ponieważ może to przynieść znaczne oszczędności.
• Oprocentowanie kredytu: oprocentowanie nominalne i RRSO (Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania). Im niższe będzie oprocentowanie, tym niższe będą koszty związane ze spłatą kredytu. Trzeba sprawdzić, czy oprocentowanie jest stałe, czy zmienne, ponieważ może to wpłynąć na wysokość rat w przyszłości.
• Warunki umowy: trzeba zwrócić uwagę na ewentualne dodatkowe opłaty, ubezpieczenia, prowizje, czy karne odsetki za nieterminowe spłaty.
• Wysokość rat: najlepiej wybrać taką opcję, która pozwoli nam na swobodną spłatę kredytu. Warto również zwrócić uwagę na możliwość wcześniejszej spłaty kredytu oraz ewentualne koszty z tym związane.
  

Gdzie najlepiej wziąć kredyt konsolidacyjny? O czym pamiętać?

Wybór najlepszego kredytu konsolidacyjnego wymaga przeanalizowania wielu czynników. Porównywanie ofert, zwracanie uwagi na różne aspekty oraz skorzystanie z pomocy niezależnego pośrednika kredytowego są kluczowymi elementami pozwalającymi znaleźć najlepsze rozwiązanie. Najtańszy kredyt konsolidacyjny (przynajmniej na papierze) nie musi być tym najlepszym. Trzeba brać pod uwagę całkowity koszt kredytu konsolidacyjnego. Trzeba mieć na uwadze, że każda sytuacja finansowa jest inna i dlatego wymaga indywidualnego podejścia. Wobec tego dobrze jest zasięgnąć porady specjalisty, który pomoże wybrać ofertę dopasowaną do naszych obecnych możliwości i potrzeb.
Kredyt konsolidacyjny może być bardzo dobrym rozwiązaniem, gdy jesteśmy obarczeni kilkoma zobowiązaniami powodującymi trudności finansowe. Do tego tematu trzeba podejść z rozwagą i dokładnie przeanalizować wszelkie dostępne opcje, jak również naszą sytuację finansową. Wówczas będzie można podjąć świadomą decyzję i skorzystać z rozwiązania, które jest optymalne.
Trzeba też pamiętać o monitorowaniu naszej sytuacji finansowej po zaciągnięciu kredytu konsolidacyjnego. Regularne przeglądanie budżetu oraz dostosowywanie go do zmieniających się okoliczności pozwala utrzymać kontrolę nad finansami i uniknięcie dalszych problemów z zadłużeniem. Właściwy, przemyślany wybór może znacznie ułatwić spłatę zadłużenia oraz pomóc wrócić na właściwe tory finansowe.